住宅購入者は間もなく、7％の住宅ローン金利という歓迎されないマイルストーンに対処しなければならないかもしれない。
フレディマックによると、30年固定住宅ローンの平均金利は今週その水準に近づき、先週の6.76％から6.95％に上昇した。金利上昇は４週連続で、住宅ローン金利の１週間の上昇としては過去１６カ月で最大となった。
住宅ローン金利は、ドナルド・トランプ大統領の２期目のまるまる最初の週である２０２５年１月３０日の週以来の高水準となっている。
住宅ローン金利の上昇は、様子見している将来の住宅購入者にとって障害となる可能性がある。金利が6％に近かった今年初めに住宅ローンを確定した場合と、現在そうするのとでは、一般的な住宅の30年ローンよりも住宅ローンの支払いが数万ドル増加する可能性がある。
そして、最近の大幅な値上がりに恐怖を感じる購入者もいるかもしれない。
水曜日に発表された住宅ローン銀行協会のデータによると、新築住宅購入のための住宅ローンの先週の申し込みは、前年の同じ週と比べて19％減少した。
報告書によると、既存の住宅ローンの借り換え申請は昨年の同時期と比べて６５％減少した。
木曜日に発表された新しいデータによると、契約中の住宅数も昨年に比べて減少した。
全米不動産業者協会によると、8月の保留住宅販売件数は7月から0.3％増加したが、前年比では4.7％減少した。
ＮＡＲの首席エコノミスト、ローレンス・ヤム氏は「住宅市場は依然として低迷しており、契約件数は昨年を下回っている」と述べた。 「これは、住宅価格の伸びを上回る雇用の増加と所得の伸びによって生み出された購買力の増加を、住宅ローン金利の上昇が相殺しているためです。」
今年初めには、住宅ローン金利が引き下げられるのではないかという期待の瞬間があった。 ３０年固定住宅ローンの平均金利は２月に一時、３年ぶりに６％を下回ったこともあった。しかし、イランでの戦争の勃発とその後の原油価格と全体的なインフレの上昇により、過去数カ月にわたって住宅ローン金利が上昇した。
住宅ローン金利は、投資家のインフレ期待に応じて変動し、経済全体の貸出金利に影響を与える10年米国債利回りにほぼ追随します。
最近、10年物財務省を含む債券市場は、中東紛争の影響と、国の債務が増大する中で政府支出が爆発的に増加するのではないかとの懸念によって動揺している。利回りは債券価格と逆の方向に動き、今週10年米国債利回りは2007年以来の高水準に達した。
水曜日、FRBはインフレ抑制に向けた新たな取り組みとして、金利を4分の1ポイント引き上げ、2023年7月以来初の利上げとなった。
Zillowのチーフエコノミスト、ミーシャ・フィッシャー氏は、FRBの措置は長期的には住宅ローン金利の低下に寄与する可能性があると述べた。
フィッシャー氏は「今日のフェデラル・ファンド金利の引き上げは、明日の住宅市場の回復に必要な薬だ」と述べた。
同氏は「インフレ抑制に対する市場の信頼の高まりにより、２０２７年には住宅ローン金利が低下し、景気回復が軌道に戻ると予想される」と述べた。 「残念ながら、そこに到達するまでは住宅販売にとって厳しい年末になるだろう。」
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