シリコンバレーの銀行の顧客が先月、数十億ドルの引き出しを急いでいた中、ベンチャーキャピタリストのアーレン・ハミルトン氏が介入し、給与資金へのアクセスを失うことにパニックを起こしていたペイント会社の創業者の一部を助けた。
10 年近くのビジネス経験を持つ黒人女性として、ハミルトンは、これらのスタートアップの創業者にとって選択肢が限られていることを知っていました。
SVB は、彼女のような過小評価されているコミュニティの人々にサービスを提供するという評判がありました。彼女の失敗により、銀行業界における融資差別と、その結果として生じる有色人種に対する資本格差について、業界専門家らの懸念が再燃した。
バックステージ・キャピタルの創設者兼マネージング・パートナーであるハミルトン氏（43）は、有色人種の起業家について「私たちはすでに小さな家に住んでいる。すでにガタガタのドアと薄い壁を持っている。だから竜巻が来たら、もっと大きな打撃を受けるだろう」と語った。
カリフォルニアに本拠を置くこの中堅テクノロジー金融会社は1983年に設立され、3月10日に破綻するまで、2022年末時点でアメリカで16位の銀行だった。SVBは、アメリカのベンチャー支援を受けたテクノロジーおよびライフサイエンス企業のほぼ半数に銀行サービスを提供してきた。
ハミルトン氏、業界専門家、その他の投資家はCNNに対し、同行は少数派起業家のコミュニティを育成し、彼らに社会資本と金融資本の両方を提供することに尽力していると語った。
ハミルトン氏によると、SVBはマイノリティーの起業家向けのカンファレンスやネットワーキングイベントに定期的に資金を提供しており、黒人投資家を結びつけ、力を与える非営利団体BLK VCが主導する「Black State of Black Ventures」レポートに資金を提供していることで知られていたという。
「他の銀行がノーと言ったとき、SVBはイエスと答えるだろう」と25年間起業家を務め、起業家と投資家やメンターを結び付ける目的で2004年に設立された非営利団体ライジング・タイド・キャピタルの進歩・イノベーション担当ディレクターであるジョイニコル・マルティネス氏は語った。
マルティネスは、ビジネスおよびキャリアコーチのための招待制組織であるフォーブスコーチ評議会の正式メンバーでもあります。同氏は、SVBは有色人種の起業家にとって非常に貴重なリソースであり、顧客にテクノロジーツールや研究資金を割引価格で提供していると述べた。
多くの女性や有色人種は拒否されていると言う
専門家らによると、少数派の経営者は長年、差別的な融資慣行により資本アクセスの課題に直面してきたという。 12の連邦準備銀行すべてが協力して実施した中小企業信用調査のデータは、銀行ローンとノンバンクローンの拒否率に差があることを示しています。
調査によると、2021年に黒人経営企業の約16％が銀行から要請した事業融資総額を獲得したのに対し、白人経営企業では35％だった。
マルティネス氏はＣＮＮに対し、「融資や銀行業には歴史的、組織的、そしてまさに露骨な人種差別が内在していることを知っている。我々はそこから始める必要があり、迂回する必要はない」と語った。
アジア・ブラッドリーは、アメリカ黒人が世代を超えて富を築くのを支援することを目的とした金融サービス事業のキンリーなど、いくつかのテクノロジー企業の移民創設者である。 SVBの破綻後、ブラッドリーさんは1,000人以上の移民起業家で構成されたWhatsAppグループに参加したと語った。グループのメンバーはすぐに結集してお互いをサポートした、と彼女は語った。
ブラッドリー氏は、移民の創業者は社会保障番号や米国の本住所を持っていないことが多く、それらを認識しないシステムで資金を見つけるにはさまざまな方法をブレインストーミングすることが不可欠だと述べた。
「このコミュニティは本当に特別でした。なぜなら、多くの人々が、さまざまな場所で口座を取得するという点で成功を収めるために行ったさまざまなことを共有したからです。また、彼らは、ステップアップして『SVB に口座をお持ちなら、私たちがお手伝いしますよ』と協力してきたさまざまな地方銀行を共有することもできました」とブラッドリー氏は語った。
ブラッドリー氏によると、多くの女性、有色人種、移民がSVBのような地域銀行や地方銀行を選ぶのは、JPモルガン・チェース、バンク・オブ・アメリカ、ウェルズ・ファーゴ、シティバンクの「トップ4銀行」から断られることが多いからだという。
ブラッドリーさんの場合、兄の署名があれば「上位4銀行」の1つでしかビジネス口座を開設できなかったことから、性別が問題になった可能性があると述べた。
「上位4社は私たちのビジネスを望んでいません。上位4社は常に私たちを断ります。上位4社は私たちにふさわしいサービスを提供してくれません。それが私たちがコミュニティ銀行やSVBのような地方銀行に頼った理由です」とブラッドリー氏は語った。
上位 4 行はいずれも CNN に回答しなかった。米国の大手金融機関8社を代表する組織である金融サービス・フォーラムは、銀行は2020年以来、経済的・人種的不平等に対処するために数百万ドルを投じてきたと述べた。
先週、JPモルガン・チェースの最高経営責任者（CEO）ジェイミー・ダイモン氏はCNNのポピー・ハーロウに対し、同銀行は全国の黒人と褐色コミュニティへの300億ドルの取り組みの一環として、支店の30パーセントを低所得地域に置いていると語った。
ウェルズ・ファーゴは特に、十分なサービスを受けられていない地域社会にリーチするための同行の最近の取り組みについて論じた2022年のダイバーシティ、エクイティ、インクルージョン報告書を指摘した。
同銀行は昨年、ブラック・エコノミック・アライアンスと提携して、黒人起業家基金を設立した。これは、黒人およびアフリカ系アメリカ人の起業家が設立または主導する事業を対象とした、5,000万ドルのベンチャーキャピタル、スタートアップおよび初期段階のベンチャーキャピタルファンドである。そして2021年5月以来、ウェルズ・ファーゴは13の少数民族預金金融機関に投資し、黒人所有の銀行を支援するという5,000万ドルの約束を果たした。
黒人所有の銀行は、伝統的に疎外されてきたコミュニティで融資格差を解消し、経済的エンパワーメントを促進しようと取り組んでいるが、その数は年々減少しており、自由に使える資産は大手銀行に比べてはるかに少ない。
ワンユナイテッド銀行は米国最大の黒人所有の銀行で、6 億 5,000 万ドル強の資産を管理しています。これに対し、JPモルガン・チェースは3兆7000億ドルの資産を運用している。
こうしたギャップがあるため、起業家はベンチャーキャピタリストからの資金提供も求めます。 2010 年代初頭、ハミルトンさんは自身のテクノロジー企業を立ち上げようとしましたが、投資家を探したところ、白人男性がベンチャー キャピタルの資金のほぼすべてを支配していることに気づきました。この経験により、彼女はバックステージ キャピタルを設立しました。バックステージ キャピタルは、過小評価されている創業者が率いる新しい企業に投資するベンチャー キャピタル ファンドです。
「私は『一つの会社のために資金を集める代わりに、過小評価されている創業者、現在では過小評価されている創業者と呼んでいますが、特に女性、有色人種、LGBTQに投資するベンチャーファンドに資金を集めてみようかと言いました。なぜなら私はその3つを兼ね備えているからです』とハミルトン氏はCNNに語った。
Crunchbaseのデータによると、それ以来、バックステージ・キャピタルは約150社の異なる企業のポートフォリオを蓄積し、全体で120件以上の投資を行っている。
しかし、少数株主所有の企業へのエンジェル投資家でもあるブラッドリー氏は、コミュニティ銀行、地方銀行、フィンテック企業が「皆立ち上がって、『SVBの良い仕事を無駄にするわけにはいかない』と言ってくれるだろうということを本当に期待している」と語った。
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